Você investiu muito tempo e esforço para fazer seu negócio decolar. Agora você deve preservar seu investimento, seja o grande compromisso inicial necessário para abrir suas portas ou as horas gastas criando uma empresa lucrativa. As apólices de seguro comercial podem parecer difíceis de entender. Você tem alternativas quase infinitas para o que comprar e o que não comprar. Conhecer os fundamentos do seguro comercial pode ajudá-lo a gerenciar o risco do seu negócio e, ao mesmo tempo, economizar dinheiro em coberturas que você pode não precisar.
O que é Seguro Comercial?
Simplificando, o seguro comercial é uma coleção de apólices destinadas a proteger as empresas, seus proprietários e seus funcionários. Muitas apólices de seguro comercial incluem coberturas padrão, incluindo propriedade, responsabilidade civil, crime e seguro de automóvel comercial, bem como coberturas extras, como interrupção de negócios, quebra de equipamentos e compensação de trabalhadores.
Os benefícios dos funcionários, como seguro odontológico, de visão, de invalidez e de vida em grupo, além de fianças, garantem que os empreiteiros cumpram os termos de um contrato de construção e/ou regulamentos governamentais. Também protege contra perdas decorrentes de decisão judicial ou roubo de funcionários, todos cobertos por uma apólice de seguro comercial.
4 Coberturas Essenciais de Seguro Comercial
Cada empresa é distinta e exige várias coberturas de seguro. Você deve obter quatro planos ou provavelmente precisará comprar com base na cotação do seguro comercial.
Imagem retirada de Silicon Harbor Capital
1. Seguro de responsabilidade civil geral
O seguro de responsabilidade geral protege você contra danos corporais ou materiais causados por suas operações comerciais. Isso cobre você contra escorregões e quedas, responsabilidade pelo produto e uma variedade de outras despesas. A apólice de seguro comercial cobre os danos que você causar e as taxas de defesa em juízo. Além disso, se a acusação se enquadrar em uma reivindicação protegida, esta cobertura cobrirá e pagará os custos de defesa de litígios que você possa enfrentar.
Nesta introdução à apólice de seguro comercial, uma das regras mais importantes a serem lembradas é que todas as empresas e organizações sem fins lucrativos devem ter, no mínimo, cobertura de responsabilidade geral.
2. Seguro de edifícios e conteúdos
O seguro comercial protege seus pertences contra danos diretos. Essa blindagem pode proteger estruturas, bem como o conteúdo dentro e fora delas. Você também pode receber cobertura para seus pertences quando estiverem fora do local ou em trânsito.
Se a propriedade for financiada por um banco, essa cobertura geralmente é necessária, mas a maioria dos empresários opta por obtê-la para proteger seu investimento. Se um banco não exigir, o proprietário da empresa deve determinar a importância da propriedade para a empresa e com que facilidade pode ser substituída em caso de tragédia.
3. Seguro para veículos comerciais
Uma apólice de seguro comercial é necessária se você tiver veículos usados para fins comerciais ou de propriedade da empresa. Esta apólice protege você de qualquer responsabilidade decorrente da operação do carro e de qualquer dano ao carro.
Esta responsabilidade é necessária por lei estadual se sua empresa tiver veículos. Cobertura de seguro comercial extra geralmente é oferecida para aumentar os limites de automóveis se você tiver mais carros do que picapes.
4. Seguro de acidentes de trabalho
Se você possui uma empresa, é provável que tenha ou seja responsável por funcionários. Você é responsável pelas despesas médicas desses funcionários e pelo tempo de folga pago se eles forem prejudicados durante a execução de um trabalho que você atribuiu a eles. Dependendo da gravidade da lesão, essas taxas médicas podem ser bastante caras. Esta cobertura cobre despesas médicas e pagamentos ao funcionário durante o período de afastamento do trabalho.
Se tiver funcionários que não sejam membros da família ou proprietários, precisará dessa cobertura na maioria dos estados. Esta apólice de seguro comercial é adquirida através de seguradoras privadas.
Benefícios de seguro para empresas
Você colocou dinheiro em sua startup. Você investiu muito tempo e esforço para começar e abrir as portas. Proteger seu investimento é um componente crítico para garantir o sucesso do seu negócio. O seguro para pequenas empresas pode ajudar os proprietários a se proteger de reclamações por danos materiais e responsabilidade. Administrar um negócio envolve riscos esperados e inesperados.
Imagem retirada de Integrity Insurance
Existem vários tipos de seguro comercial que podem ser benéficos para as empresas. Cada tipo de seguro empresarial oferece diferentes níveis de proteção para você e sua organização. Seja por danos físicos, fornecendo benefícios a seus funcionários se ficarem doentes ou feridos no trabalho ou pagando os custos de ajudar sua empresa a se recuperar de uma violação de dados, o seguro comercial pode ajudar sua empresa a enfrentar a tempestade.
As coberturas mais comuns para uma empresa incluem responsabilidade geral, propriedade comercial, renda comercial, automóvel comercial, compensação de trabalhadores e responsabilidade profissional. A seguir estão algumas das vantagens de obter o seguro da empresa:
• Seguro empresarial auxilia na redução de perdas financeiras
Vários tipos de seguro podem ajudá-lo a evitar situações potencialmente terríveis para o seu negócio. Ele pode ajudar você e sua empresa de várias maneiras, desde reparar ou substituir bens danificados por uma perda coberta até ajudar a cobrir os honorários advocatícios incorridos como resultado de uma ação judicial.
Você pode ser responsabilizado por reparos, honorários advocatícios, custos de substituição e despesas médicas se não tiver seguro comercial. E se você não tiver recursos para cobrir os custos, isso pode comprometer sua empresa.
• O seguro empresarial pode aumentar a credibilidade da sua empresa
Mostrar comprovante de seguro para seus clientes lhes dá tranquilidade e pode aumentar a credibilidade da sua empresa. Seus consumidores saberão que estão lidando com uma empresa segurada e seu trabalho estará seguro.
Imagem retirada de Samir Goel
Alguns contratos podem precisar de prova de seguro antes que o trabalho possa começar, dependendo do negócio. Além disso, ter um seguro da empresa pode ajudá-lo nas negociações.
• Ações judiciais movidas contra sua empresa não o deixarão sem cobertura de seguro
Se um cliente se machucar enquanto visita sua empresa, ele tem o direito de registrar uma reclamação de responsabilidade contra você. Alternativamente, se você prestou um serviço ruim a um cliente e ele sofreu perdas financeiras, ele pode iniciar uma ação judicial.
Você pode ser responsabilizado por contas legais e julgamentos se não tiver o seguro e as coberturas da empresa certas. O seguro de responsabilidade civil, como responsabilidade civil geral e responsabilidade profissional, protege sua empresa contra ações judiciais. Essas apólices de seguro também são conhecidas como seguro de erros e omissões e seguro de responsabilidade empresarial, respectivamente.
• A longo prazo, você pode economizar dinheiro para sua empresa
A compra de um seguro comercial é apenas uma parte da redução das perdas da sua empresa. A cobertura de seguro combinada com práticas eficazes de gerenciamento de risco pode ajudar sua empresa a economizar dinheiro. Como? Reivindicações e ações judiciais podem ser muito caras. Boas estratégias de gerenciamento de risco podem ajudar a reduzir a probabilidade de um caso. Você também pode pagar uma taxa de seguro reduzida se tiver menos sinistros em sua cobertura.
Considere implementar as seguintes práticas de gerenciamento de riscos em sua organização:
- Forneça contratos que sejam fáceis de ler. Isso pode reduzir a probabilidade de um conflito entre você e um cliente. É mais improvável receber uma ação judicial se todos estiverem na mesma página.
- Certifique-se de que a equipe esteja trabalhando em um ambiente seguro. Sessões regulares de treinamento podem ajudar a garantir que os funcionários estejam seguros e entendam seus trabalhos, resultando em menos lesões e danos materiais.
- Fornecer aos funcionários treinamento sobre os equipamentos de negócios. Trabalhadores que entendem como operar máquinas ou equipamentos comerciais são menos propensos a se machucar. Também pode ajudar a evitar danos à propriedade de um cliente.
• Proteja sua empresa de imprevistos
O prédio da sua empresa precisará ser reparado se for danificado por um desastre natural ou um "Ato de Deus". Isso pode impedi-lo de administrar seus negócios enquanto os reparos estão sendo concluídos. O seguro de rendimentos empresariais pode ajudá-lo a repor os rendimentos perdidos devido ao encerramento do seu negócio. Isso te ajuda a fazer pagamentos regulares, como aluguel, salários ou parcelas de empréstimos.
O seguro comercial, muitas vezes conhecido como seguro de propriedade comercial, pode ajudar a cobrir a perda se a estrutura for danificada. Esta cobertura também pode ajudá-lo a reparar ou substituir sua propriedade comercial se ela for danificada devido a um evento imprevisto.
• Seu ativo mais valioso é protegido pelo seguro empresarial: funcionários
O seguro de acidentes de trabalho pode ajudar seus funcionários se estiverem feridos ou doentes como resultado de seu trabalho. Se o seu funcionário sofrer um acidente de trabalho ou doença, o seguro de acidentes de trabalho pode ajudar a cobrir suas despesas médicas. Também pode ajudar a substituir parte do pagamento perdido e fornecer uma recompensa em dinheiro à família de um trabalhador falecido.
• A cobertura de seguro demonstra a necessidade de assumir a responsabilidade pelo ocorrido
Ter um seguro empresarial demonstra que você se preocupa em proteger sua empresa. Ter um seguro da empresa mostra aos seus clientes que você se preocupa com o bem-estar deles.
Imagem retirada de GDC Consulting
• Cobertura para estruturas e equipamentos
Se ocorrer um desastre natural, é fundamental ter uma cobertura adequada e um seguro empresarial. As despesas com reparos e eventuais substituições podem ser substanciais. Você pode ter que pagar essas taxas do seu próprio bolso se não tiver seguro comercial. Ter o seguro correto pode ajudar sua empresa a enfrentar a tempestade.
Como criar um site de seguros comerciais
Depois de obter alguma inspiração de outros designs de sites de seguros comerciais, você está pronto para começar a construir seu próprio site. Você precisará de um construtor de sites com todas as ferramentas e recursos necessários para qualquer coisa relacionada ao design de sites de seguros comerciais.
O Strikingly é um construtor de sites sofisticado que não requer nenhuma habilidade de programação na web. Na verdade, mesmo que você não tenha experiência anterior com codificação ou web design, você pode criar seu próprio site em alguns minutos.
Strikingly tem um grande número de modelos de sites para escolher. Oferecemos uma ampla gama de serviços para a criação de sites, sites de comércio eletrônico ou lojas online, páginas de blog, eventos e grupos e todos os tipos de negócios. Cada modelo pode ser facilmente personalizado em termos de aparência e conteúdo. Você pode adicionar novas seções ou páginas, bem como alterar a estética conforme necessário.
O painel apresenta uma aparência amigável e os recursos do Strikingly são relativamente simples de dominar. Todo site criado com Strikingly é projetado para funcionar em várias plataformas comerciais, incluindo desktop e celular.
Conclusão
Proteger seu investimento em seu negócio é um componente crucial da construção de uma organização de longo prazo. Saiba como funciona o seguro comercial, entenda seus riscos e converse com um profissional de seguros sobre reivindicações comuns em seu setor. Uma cobertura de seguro personalizada criada exclusivamente para você pode protegê-lo de pontos fracos.
