Não importa o setor em que você está envolvido ou o modelo de negócios que você emprega, o gerenciamento de fluxo de caixa desempenha um papel significativo no sucesso do seu negócio. Se você tem uma loja física ou uma loja online, é vital lidar com suas entradas e saídas de caixa com cuidado. Como diz o ditado, “Cash is King” e, portanto, como você gerencia o fluxo de caixa pode, em última análise, determinar o sucesso de sua carreira como empresário.
O que é Gerenciamento de Fluxo de Caixa?
O gerenciamento de fluxo de caixa refere-se ao monitoramento e controle da movimentação de dinheiro dentro do seu negócio. Isso significa lidar e analisar as entradas e saídas de caixa do seu negócio. As entradas de caixa referem-se ao dinheiro que entra em seu negócio - suas vendas e outros investimentos. As saídas de caixa referem-se a todo o dinheiro que sai do seu negócio - seu custo de mercadorias vendidas, despesas operacionais, financeiras e de investimento adicionais. Como proprietário de uma empresa, seu objetivo é ter mais entradas de caixa do que saídas. Isso permitiria que você chegasse, no final do ano ou no final do mês, a ter um saldo positivo do seu fluxo de caixa.
Observe, no entanto, que um saldo positivo de fluxo de caixa não significa automaticamente que você obteve lucro. Infelizmente, muitos empresários cometem o erro de confiar nessa noção e acabam tomando decisões ruins para o negócio. Vamos apresentá-lo a duas contas básicas que afetarão principalmente seu gerenciamento de fluxo de caixa:
- Contas a Receber - refere-se às vendas que os clientes não pagaram em dinheiro, portanto, é seu “recebível”. Se você calcular seu lucro apenas com base no caixa recebido, não poderá contabilizar esses recebíveis e poderá obter um saldo negativo em seu fluxo de caixa, o que pode se traduzir em perda de lucro. Embora este seja um erro comum de se cometer, queremos ajudá-lo a evitar a dor de cabeça e a preocupação de pensar que sofreu uma perda depois de todo o seu trabalho duro. Lembre-se de que, embora suas entradas de caixa sejam importantes, nem sempre é um indicador confiável de quanto você ganhou.
- Contas a Pagar - refere-se aos pagamentos a fornecedores (e outras partes) que você ainda não fez, portanto, seu “a pagar”. É um erro muito comum os empresários não considerarem isso na hora de calcular seu lucro. Como uma métrica mais fácil, os empresários voltam a olhar apenas para suas saídas de caixa. Isso pode levar a uma suposição errada de que eles estão obtendo lucro. Tenha em mente que as contas a pagar são quantias em dinheiro que você deve aos seus fornecedores e que eventualmente terá que pagar. Olhar apenas para suas saídas e entradas de caixa pode causar uma deturpação de seu lucro, pois ainda existem contas a serem pagas que não foram consideradas.
Assim, seus contadores e consultores financeiros lhe diriam que parte do gerenciamento de fluxo de caixa é entender que seu saldo positivo no final do mês ou do ano pode mostrar muitas coisas. A chave é estar bem informado sobre as especificidades de suas entradas e saídas de caixa.
Veja, as entradas e saídas de caixa não vêm apenas com as vendas e despesas relacionadas a elas: há muito mais que você precisa entender. As entradas de caixa vêm principalmente das vendas que você fez, mas você também deve se lembrar que receber um investimento em dinheiro de um parceiro ou investidor e/ou obter um empréstimo em dinheiro do banco também é dinheiro entrando em seu negócio. As saídas de caixa incluem o custo das mercadorias vendidas e o pagamento a fornecedores, mas também podem incluir despesas de serviços públicos, despesas de aluguel, reparo e manutenção, despesas de publicidade, despesas de capital, etc.
Gerenciar seu fluxo de caixa pode ser mais fácil e preciso se você souber todas essas coisas. Além disso, esse novo conhecimento também pode ajudá-lo a planejar como gerenciar o fluxo de caixa de forma mais eficaz e até mesmo elaborar um plano de expansão. Esteja ciente de que o gerenciamento de fluxo de caixa de pequenas empresas geralmente é mais fácil de lidar, considerando o tamanho, mas também é muitas vezes delicada com as pequenas mudanças em suas entradas e saídas diárias de caixa. Grandes empresas envolvem muito dinheiro e, embora certas quantias de dinheiro nem sempre sejam significativas para elas, o gerenciamento eficaz é tão importante porque pode haver muito a perder.
Novo em tudo isso? Você não deve se preocupar. Nós estamos aqui para te ajudar! Queremos dar-lhe algumas dicas sobre como gerir as suas entradas e saídas de caixa.
Como fazer um melhor gerenciamento de fluxo de caixa?
• Recupere seu investimento inicial
É importante saber e tentar alcançar o seu ponto de equilíbrio. O ponto de equilíbrio refere-se a ganhar de volta a quantia de dinheiro que você investiu no início. Isso significa que você ganha lucro suficiente para recuperar o que deu inicialmente à empresa - isso depois de cobrir todas as despesas envolvidas no negócio. A gestão eficaz do fluxo de caixa pode começar com o desejo de pagar a si mesmo ou aos seus investidores. Se você gerenciar adequadamente os fluxos de caixa do seu negócio, poderá acabar com uma entrada de caixa e até mesmo um lucro muito maior do que o seu ponto de equilíbrio.
• Inspire seus clientes a pagar rápido
Embora tenhamos discutido como o dinheiro que você tem em mãos não é necessariamente equivalente ao lucro do seu negócio, ainda é melhor receber pagamentos em dinheiro antecipadamente. Quanto mais dinheiro você tiver atualmente, mais rápido poderá pagar certas despesas e melhor poderá gerenciar os fluxos de caixa de acordo.
Como empresário, você pode pensar e ter novas ideias sobre como inspirar seus clientes a pagar rapidamente. Você pode oferecer-lhes promoções e descontos especiais se o fizerem, ou definir um determinado horário em que os descontos se aplicam para incentivar seus clientes a pagar dentro desse prazo e receber pagamentos antecipados. Se você configurou pagamentos no local ou pagamentos online, será benéfico para sua empresa colocar as mãos em pagamentos em dinheiro o mais cedo possível.
Imagem retirada de Strikingly
• “Economize para um dia chuvoso”
Mesmo que seu negócio esteja indo bem, é sempre inteligente manter um fundo de contingência reservado. Definir uma certa quantia de dinheiro que você pode usar para emergências e outros fins pode ajudá-lo a ter uma gestão de fluxo de caixa mais eficaz, pois isso não afetaria ou até ajudaria seu fluxo de caixa e/ou lucro no momento em que você precisar. As empresas devem sempre ter uma reserva de dinheiro para que, caso as coisas não funcionem como elas esperam, elas tenham um buffer - algo para segurar e ajudá-las a se recuperar, caso precisem.
• Suas despesas podem não precisar ser tão caras
Como proprietário de uma empresa que deseja ter sucesso no campo, é inteligente ser criativo em alguns eventos e pensar em como talvez o problema não esteja nas suas vendas ou nas suas estratégias de preços, mas nas suas despesas. Crie o hábito de avaliar os custos de suas despesas. Tente encontrar maneiras de reduzi-los. Isso pode significar obter um novo acordo com fornecedores que exigem quantidades menores, mas oferecem a mesma qualidade ou negociar um acordo melhor com lealdade e experiência como sua garantia. Também pode ajudar seu gerenciamento de fluxo de caixa a inserir negócios que tenham cronogramas de pagamento adequados ao momento em que sua entrada de caixa está no auge.
• Um amigo pode ajudar
Embora existam muitos modelos de fluxo de caixa que você pode encontrar online, às vezes pode ser melhor contratar alguém para acompanhar seus fluxos de caixa. Um contador pode oferecer serviços neste aspecto. Isso facilitaria seu trabalho, pois você deixa o gerenciamento de fluxo de caixa do seu negócio nas mãos de outra pessoa. Quem você contratar decidirá com base nas entradas e saídas de caixa do seu negócio, juntamente com outros fatores que devem ser considerados. Eles também podem ajudá-lo a decidir sobre determinadas transações e até mesmo criar um plano que ajude sua empresa a crescer.
• Atraia mais vendas
A melhor maneira de melhorar o fluxo de caixa do seu negócio é ter mais vendas à vista ou até mesmo apenas vendas. Não importa quão eficiente seja seu gerenciamento de fluxo de caixa, não fará muita diferença se você não vender o suficiente para lucrar com seu negócio. É aqui que as ofertas especiais e promoções entram em jogo. Você pode oferecer diferentes ofertas e descontos para atrair os clientes a comprar mais produtos e fazer compras mais frequentes.
Invista também em levar seu negócio para as diferentes plataformas de rede social e tentar angariar mais clientes a partir daí. Uma maneira infalível de aumentar significativamente suas vendas é ter seu site onde você pode exibir e promover seus produtos. Ter seu site também pode permitir que você configure pré-encomendas e aceite pedidos e pagamentos online. Transforme sua loja em uma loja de comércio eletrônico e expanda seus negócios. Alcance maior significa mais clientes e mais clientes significa mais movimento em suas entradas e saídas de caixa.
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Você pode construir sua loja online com Strikingly. Isso o ajudaria a incorporar diferentes recursos de comércio eletrônico em seu site, como aceitar pedidos de seus clientes e aceitar pagamentos que iriam diretamente para suas contas. Isso também pode ajudá-lo a gerenciar os fluxos de caixa de seus negócios. Cadastre-se ou faça o login agora e aproveite os benefícios!
Esperamos que este artigo tenha lhe dado muita visão e conhecimento sobre como empregar um gerenciamento de fluxo de caixa eficaz em seu negócio. Esperamos te ajudar a fazer seu negócio crescer e aproveitar as ferramentas que estão à sua disposição. Gerencie bem seus negócios e inove em seus produtos, mas também lembre-se que é vital conhecer e entender como cada movimento que você faz afeta seus recursos e seu caixa.
